“예금이냐 적금이냐 고민될 땐?”
같은 돈으로 더 높은 이자받는 적금 선납이연으로!
정기적금의 금리가 자유적금보다 더 높은 이점을 활용해 적금 납부 일자를 조정하여 같은 돈으로 더 많은 이자를 받는 적금 선납이연 방법에 대해 하나하나 알아보겠습니다.
Table of Contents
선납이연이란?
선납이연은 적금의 일부를 먼저 선납하고 남은 금액을 나중에 납부하는 이연 방식으로 적금의 월 납입액을 조절해 그 사이 남는 기간을 활용하여 여유 자금을 다른 상품에 투자하는 재테크 방법입니다. 그 기간동안 단기 예금같은 상품에 가입하면 예금과 적금을 동시에 하는 효과를 누릴 수 있어, 동일한 자금으로 더 높은 이자 수익을 챙길 수 있는 것이죠.
어떻게 작동하나요?
| 용어 | 뜻 |
|---|---|
| 선납(+) | 원래보다 일찍 납입하는 것 |
| 이연(-) | 납입을 뒤로 미루는 것 |
| 선납 + 이연 = 0 | 적금을 매달 납입한 것과 동일한 결과 |
즉, 선납일수 + 이연일수 = 0이 되면 은행 입장에서는 “매달 납입한 것처럼 간주”하고 정상 이자를 지급하게 되는 구조
선납이연은 정기적금에서 주로 사용되며, 통상 적금 금리가 예금 금리보다 높기 때문에 할 수 있는 방법입니다. 선납이연을 활용할 때는 정확한 계산과 은행의 약관을 확인하는 것이 필요합니다!
대표적인 선납이연 활용법
✔ 6-6 방식
- 1회차 : 6개월치 납입
- 중간 : 마지막 6개월치 한꺼번에 납입
- ➕ 중간 5개월 동안 자금을 따로 운용 가능
✔ 1-11 방식
- 1회차 : 1회분만 납입
- 나머지 11개월치 : 만기 직전에 몰아서 납입
- ➕ 11개월 동안 전액 굴릴 수 있음 (단, 일부 은행만 가능)
✔ 6-1-5 방식
- 1회차 : 총 6회분 납입
- 중간(7개월 후) : 1회 납입
- 만기 : 마지막 5회분 납입
✔ 1-6-5 방식
- 1회차 : 1회분 납입
- 중간(7개월 후) : 6회분 납입
- 만기 : 마지막 5회분 납입
선납이연 장단점
장점
- 높은 수익률 : 선납이연을 통해 적금의 높은 금리를 활용할 수 있습니다.
- 편리한 납입 : 매월 납입하지 않고 목돈을 한 번에 넣을 수 있어 편리합니다.
단점
- 유동성 제약 : 특정 시기에 목돈이 있어야만 가능합니다.
- 적금 상품 조건 확인 필요 : 선납이연이 되지 않는 적금도 있기 때문에 반드시 해당 은행에 확인하고, 상품 약관을 꼼꼼히 살펴야 합니다.
은행에 직접 문의하세요 꼭!
전화하면 나의 적금 상황에 맞는 선납이연 가능 여부, 만기일 자동 계산까지 알려줍니다.
자주 묻는 질무 (FAQ)
- Q : 선납이연에 적합한 때가 있나요?
A : 정기적인 수입이 있지만 매월 적금 납입이 부담되거나 목돈이 생겼을 때가 좋습니다. - Q : 선납이연 계산은 어떻게 하나요?
A : 엑셀이나 온라인에서 선납이연 계산기를 활용하면 쉽게 계산할 수 있습니다. - Q : 모든 은행에서 선납이연이 가능한가요?
A : 은행과 상품에 따라 다르므로, 해당 은행에 문의하거나 상품 약관을 확인해야 합니다.
선납이연은 정기적금에서 계획된 일정에 따라 돈을 납부하여 예치한 기간을 맞추고 만기일을 늦추지 않고 적금과 예금을 동시에 굴릴 수 있어 더 많은 이자를 받을 수 있습니다. 선납이연을 활용하면 예·적금 상품을 함께 가입하는 효과를 낼 수 있고, 내가 가진 여윳돈보다 더 큰 규모의 적금도 들 수 있습니다.
* 목돈이 없을 때 – 실생활 Tip : 만기 직전 납입할 목돈을 대출을 받아 납입합니다. 대출 종류는 많지만 여유 자금이 아예 없다면 보통 고객 담보금의 90% ~ 95%를 받을 수 있는 예·적금담보대출을 활용하면 됩니다. 대출 기간이 짧기 때문에 대출이자보다 더 많은 이자 수익을 얻게 되므로 이익입니다.
‘동일한 돈, 다른 결과’
돈은 같은데, 운용 방법에 따라 이자는 확 달라질 수 있습니다.
‘적금 선납이연’은 아주 복잡한 재테크가 아닙니다. 한 번 계산만 해두면, 매달 적금넣는 번거로움 없이 예금과 적금의 좋은 점만 골라 쓸 수 있는 전략이죠.
지금 적금 들 계획이 있으신가요? 한 번쯤 선납이연으로 계산해 보세요. “몇 만 원, 몇 십만 원의 차이”가 눈앞에 보일지도 모릅니다.